पेमेंट प्रोसेसिंग आणि पीसीआय अनुपालन: एक जागतिक मार्गदर्शक

आजच्या जोडलेल्या जगात, सर्व आकारांच्या व्यवसायांसाठी सुरक्षित पेमेंट प्रोसेसिंग अत्यंत महत्त्वाचे आहे. जगभरात ऑनलाइन व्यवहार वाढत असताना, कार्डधारकाचा डेटा चोरी आणि फसवणुकीपासून संरक्षित करणे पूर्वीपेक्षा अधिक महत्त्वाचे झाले आहे. हे सर्वसमावेशक मार्गदर्शक पेमेंट कार्ड इंडस्ट्री (पीसीआय) अनुपालनाचे एक अवलोकन प्रदान करते, जे संवेदनशील पेमेंट माहितीचे संरक्षण करण्यासाठी डिझाइन केलेले सुरक्षा मानकांचा एक संच आहे.

पीसीआय अनुपालन म्हणजे काय?

पीसीआय अनुपालन म्हणजे पेमेंट कार्ड इंडस्ट्री डेटा सिक्युरिटी स्टँडर्ड (PCI DSS) चे पालन करणे. हा व्हिसा, मास्टरकार्ड, अमेरिकन एक्सप्रेस, डिस्कव्हर, आणि जेसीबी यांसारख्या प्रमुख क्रेडिट कार्ड कंपन्यांनी स्थापित केलेल्या आवश्यकतांचा एक संच आहे, जो कार्डधारकांच्या डेटाची सुरक्षित हाताळणी सुनिश्चित करतो. पीसीआय डीएसएस कोणत्याही संस्थेला लागू होतो जी क्रेडिट कार्ड माहिती स्वीकारते, प्रक्रिया करते, साठवते किंवा प्रसारित करते, तिच्या आकाराची किंवा स्थानाची पर्वा न करता.

पीसीआय डीएसएसचे प्राथमिक उद्दिष्ट विशिष्ट सुरक्षा नियंत्रणे आणि पद्धती अनिवार्य करून क्रेडिट कार्ड फसवणूक आणि डेटा भंग कमी करणे आहे. सर्व अधिकारक्षेत्रांमध्ये अनुपालन ही कायदेशीर आवश्यकता नाही, परंतु क्रेडिट कार्ड पेमेंटवर प्रक्रिया करणाऱ्या व्यापाऱ्यांसाठी ही एक करारबद्ध जबाबदारी आहे. पालन न केल्यास दंड, वाढलेले व्यवहार शुल्क, आणि क्रेडिट कार्ड पेमेंट स्वीकारण्याची क्षमता गमावणे यांसारखे महत्त्वपूर्ण दंड होऊ शकतात.

पीसीआय अनुपालन का महत्त्वाचे आहे?

पीसीआय अनुपालनामुळे व्यवसायांना अनेक फायदे मिळतात:

• वर्धित सुरक्षा: पीसीआय डीएसएस आवश्यकतांची अंमलबजावणी केल्याने तुमची सुरक्षा स्थिती मजबूत होते आणि डेटा भंग व सायबर हल्ल्यांचा धोका कमी होतो.
• ग्राहकांचा विश्वास: पीसीआय अनुपालन प्रदर्शित केल्याने तुमच्या ग्राहकांमध्ये विश्वास निर्माण होतो, त्यांना खात्री मिळते की त्यांची पेमेंट माहिती सुरक्षित आहे.
• प्रतिष्ठा व्यवस्थापन: डेटा भंगामुळे तुमची प्रतिष्ठा गंभीरपणे खराब होऊ शकते आणि ग्राहकांचा विश्वास कमी होऊ शकतो. पीसीआय अनुपालन तुमच्या ब्रँडचे संरक्षण करण्यास आणि सकारात्मक प्रतिमा टिकवून ठेवण्यास मदत करते.
• खर्च कपात: डेटा भंग टाळल्याने दंड, कायदेशीर शुल्क आणि उपाययोजनांच्या प्रयत्नांशी संबंधित महत्त्वपूर्ण खर्च वाचू शकतो.
• कायदेशीर आणि करारबद्ध जबाबदाऱ्या: पीसीआय डीएसएसचे अनुपालन अनेकदा पेमेंट प्रोसेसर आणि अधिग्रहण करणाऱ्या बँकांसोबत एक करारबद्ध आवश्यकता असते.

कल्पना करा की आग्नेय आशियातील एक छोटा ऑनलाइन रिटेलर जो स्थानिक पातळीवर बनवलेल्या हस्तकला वस्तू जागतिक स्तरावर विकण्यावर लक्ष केंद्रित करतो. पीसीआय डीएसएसचे पालन करून, ते त्यांच्या आंतरराष्ट्रीय ग्राहक वर्गाला आश्वासन देतात की त्यांचे क्रेडिट कार्ड तपशील संरक्षित आहेत, ज्यामुळे विश्वास वाढतो आणि पुन्हा व्यवसाय करण्यास प्रोत्साहन मिळते. त्याशिवाय, ग्राहक खरेदी करण्यास संकोच करू शकतात, ज्यामुळे महसूल गमावला जातो आणि ब्रँडची प्रतिष्ठा खराब होते. त्याचप्रमाणे, एका मोठ्या युरोपियन हॉटेल साखळीला जगभरातील त्यांच्या पाहुण्यांच्या क्रेडिट कार्ड माहितीच्या सुरक्षिततेची खात्री करण्यासाठी पालन करणे आवश्यक आहे.

कोणाला पीसीआय अनुपालनाची आवश्यकता आहे?

आधी सांगितल्याप्रमाणे, कोणत्याही संस्थेला जी क्रेडिट कार्ड डेटा हाताळते, तिला पीसीआय अनुपालन करणे आवश्यक आहे. यात खालील गोष्टींचा समावेश आहे:

• व्यापारी: रिटेलर्स, रेस्टॉरंट्स, हॉटेल्स, ई-कॉमर्स व्यवसाय आणि क्रेडिट कार्ड पेमेंट स्वीकारणारा कोणताही व्यवसाय.
• पेमेंट प्रोसेसर्स: व्यापाऱ्यांच्या वतीने क्रेडिट कार्ड व्यवहारांवर प्रक्रिया करणाऱ्या कंपन्या.
• सेवा प्रदाते: पेमेंट प्रक्रियेशी संबंधित सेवा प्रदान करणारे तृतीय-पक्ष विक्रेते, जसे की डेटा स्टोरेज, सुरक्षा सल्ला आणि सॉफ्टवेअर डेव्हलपमेंट.

जरी तुम्ही तुमची पेमेंट प्रोसेसिंग तृतीय-पक्ष प्रदात्याकडे आउटसोर्स केली असली तरीही, तुमच्या ग्राहकांच्या डेटाचे संरक्षण सुनिश्चित करण्यासाठी तुम्हीच अंतिमरित्या जबाबदार असता. तुमचे सेवा प्रदाते पीसीआय अनुपालक आहेत आणि त्यांच्याकडे योग्य सुरक्षा उपाय आहेत याची पडताळणी करणे महत्त्वाचे आहे.

पीसीआय डीएसएसच्या १२ आवश्यकता

पीसीआय डीएसएसमध्ये १२ मुख्य आवश्यकता आहेत, ज्या सहा नियंत्रण उद्दिष्टांमध्ये विभागलेल्या आहेत:

१. एक सुरक्षित नेटवर्क आणि सिस्टीम तयार करा आणि त्याची देखभाल करा

• आवश्यकता १: कार्डधारकांच्या डेटाचे संरक्षण करण्यासाठी फायरवॉल कॉन्फिगरेशन स्थापित करा आणि त्याची देखभाल करा. फायरवॉल तुमच्या अंतर्गत नेटवर्क आणि इंटरनेट दरम्यान एक अडथळा म्हणून काम करतात, संवेदनशील डेटामध्ये अनधिकृत प्रवेश प्रतिबंधित करतात.
• आवश्यकता २: सिस्टीम पासवर्ड आणि इतर सुरक्षा पॅरामीटर्ससाठी विक्रेता-पुरवलेले डीफॉल्ट वापरू नका. डीफॉल्ट पासवर्ड हॅकर्ससाठी अंदाज लावण्यास सोपे असतात. इन्स्टॉलेशननंतर लगेच आणि त्यानंतर नियमितपणे ते बदला.

२. कार्डधारक डेटाचे संरक्षण करा

• आवश्यकता ३: संग्रहित कार्डधारक डेटाचे संरक्षण करा. तुम्ही संग्रहित करत असलेल्या कार्डधारक डेटाचे प्रमाण कमी करा आणि संवेदनशील माहितीचे संरक्षण करण्यासाठी एन्क्रिप्शन, टोकनायझेशन किंवा मास्किंग वापरा.
• आवश्यकता ४: खुल्या, सार्वजनिक नेटवर्कवर कार्डधारक डेटाचे प्रसारण एनक्रिप्ट करा. इंटरनेटवर प्रसारित होणाऱ्या डेटाचे संरक्षण करण्यासाठी TLS/SSL सारखे मजबूत एनक्रिप्शन प्रोटोकॉल वापरा.

३. एक कमजोरी व्यवस्थापन कार्यक्रम राबवा

• आवश्यकता ५: सर्व सिस्टीमना मालवेअरपासून संरक्षित करा आणि नियमितपणे अँटी-व्हायरस सॉफ्टवेअर किंवा प्रोग्राम्स अद्यतनित करा. तुमचे अँटी-व्हायरस सॉफ्टवेअर अद्ययावत ठेवा आणि नियमितपणे तुमच्या सिस्टीममध्ये मालवेअरसाठी स्कॅन करा.
• आवश्यकता ६: सुरक्षित सिस्टीम आणि ॲप्लिकेशन्स विकसित करा आणि त्यांची देखभाल करा. ज्ञात कमजोरी दूर करण्यासाठी तुमच्या सॉफ्टवेअर आणि हार्डवेअरवर नियमितपणे सुरक्षा पॅच आणि अपडेट्स लावा. यात कस्टम विकसित ॲप्लिकेशन्स तसेच तृतीय-पक्ष सॉफ्टवेअरचा समावेश आहे.

४. मजबूत प्रवेश नियंत्रण उपाय लागू करा

• आवश्यकता ७: व्यवसायाच्या आवश्यकतेनुसार कार्डधारक डेटामध्ये प्रवेश मर्यादित करा. कार्डधारक डेटामध्ये केवळ त्या कर्मचाऱ्यांना प्रवेश द्या ज्यांना त्यांचे काम करण्यासाठी त्याची आवश्यकता आहे.
• आवश्यकता ८: सिस्टीम घटकांमध्ये प्रवेश ओळखणे आणि प्रमाणित करणे. तुमच्या सिस्टीममध्ये प्रवेश करणाऱ्या वापरकर्त्यांची ओळख सत्यापित करण्यासाठी मल्टी-फॅक्टर ऑथेंटिकेशनसारखे मजबूत प्रमाणीकरण उपाय लागू करा.
• आवश्यकता ९: कार्डधारक डेटामध्ये भौतिक प्रवेश मर्यादित करा. तुमची भौतिक जागा सुरक्षित करा आणि ज्या ठिकाणी कार्डधारक डेटा संग्रहित किंवा प्रक्रिया केला जातो त्या भागात प्रवेश मर्यादित करा.

५. नेटवर्कची नियमितपणे देखरेख आणि चाचणी करा

• आवश्यकता १०: नेटवर्क संसाधने आणि कार्डधारक डेटामध्ये सर्व प्रवेशाचा मागोवा घ्या आणि त्यावर देखरेख करा. वापरकर्त्याच्या क्रियाकलापांचा मागोवा घेण्यासाठी आणि संशयास्पद वर्तन शोधण्यासाठी लॉगिंग आणि मॉनिटरिंग सिस्टीम लागू करा.
• आवश्यकता ११: सुरक्षा सिस्टीम आणि प्रक्रियांची नियमितपणे चाचणी करा. सुरक्षा कमजोरी ओळखण्यासाठी आणि दूर करण्यासाठी नियमित कमजोरी स्कॅन आणि पेनिट्रेशन चाचण्या करा.

६. माहिती सुरक्षा धोरण राबवा

• आवश्यकता १२: सर्व कर्मचाऱ्यांसाठी माहिती सुरक्षेला संबोधित करणारे धोरण राबवा. एक सर्वसमावेशक माहिती सुरक्षा धोरण विकसित करा आणि लागू करा जे तुमच्या संस्थेच्या सुरक्षा पद्धती आणि प्रक्रियांची रूपरेषा ठरवते. या धोरणाचे नियमितपणे पुनरावलोकन आणि अद्यतन केले पाहिजे.

प्रत्येक आवश्यकतेमध्ये तपशीलवार उप-आवश्यकता आहेत, ज्या नियंत्रणाची अंमलबजावणी कशी करावी यावर विशिष्ट मार्गदर्शन प्रदान करतात. अनुपालन साध्य करण्यासाठी आवश्यक प्रयत्नांची पातळी तुमच्या संस्थेच्या आकारावर आणि जटिलतेवर आणि तुम्ही प्रक्रिया करत असलेल्या कार्ड व्यवहारांच्या संख्येवर अवलंबून असेल.

पीसीआय डीएसएस अनुपालन स्तर

पीसीआय सुरक्षा मानक परिषद (PCI SSC) व्यापाऱ्याच्या वार्षिक व्यवहार संख्येवर आधारित चार अनुपालन स्तर परिभाषित करते:

• स्तर १: वार्षिक ६ दशलक्षपेक्षा जास्त कार्ड व्यवहार करणारे व्यापारी.
• स्तर २: वार्षिक १ दशलक्ष ते ६ दशलक्ष कार्ड व्यवहार करणारे व्यापारी.
• स्तर ३: वार्षिक २०,००० ते १ दशलक्ष ई-कॉमर्स व्यवहार करणारे व्यापारी.
• स्तर ४: वार्षिक २०,००० पेक्षा कमी ई-कॉमर्स व्यवहार करणारे किंवा वार्षिक एकूण १ दशलक्ष व्यवहार करणारे व्यापारी.

स्तरावर अवलंबून अनुपालन आवश्यकता बदलतात. स्तर १ च्या व्यापाऱ्यांसाठी सामान्यतः पात्र सुरक्षा मूल्यांकनकर्ता (QSA) किंवा अंतर्गत सुरक्षा मूल्यांकनकर्ता (ISA) द्वारे वार्षिक ऑन-साइट मूल्यांकन आवश्यक असते, तर खालच्या स्तरावरील व्यापारी स्व-मूल्यांकन प्रश्नावली (SAQ) वापरून स्व-मूल्यांकन करू शकतात.

पीसीआय अनुपालन कसे प्राप्त करावे

पीसीआय अनुपालन प्राप्त करण्यासाठी येथे एक चरण-दर-चरण मार्गदर्शक आहे:

1. तुमचा अनुपालन स्तर निश्चित करा: तुमच्या व्यवहार संख्येवर आधारित तुमचा पीसीआय डीएसएस अनुपालन स्तर ओळखा.
2. तुमच्या सध्याच्या वातावरणाचे मूल्यांकन करा: त्रुटी आणि कमजोरी ओळखण्यासाठी तुमच्या सध्याच्या सुरक्षा स्थितीचे सखोल मूल्यांकन करा.
3. कमजोरी दूर करा: आवश्यक सुरक्षा नियंत्रणे लागू करून ओळखलेल्या कोणत्याही कमजोरी दूर करा.
4. स्व-मूल्यांकन प्रश्नावली (SAQ) पूर्ण करा किंवा QSA ची नियुक्ती करा: तुमच्या अनुपालन स्तरावर अवलंबून, एकतर SAQ पूर्ण करा किंवा ऑन-साइट मूल्यांकनासाठी QSA ची नियुक्ती करा.
5. अनुपालनाचे प्रमाणपत्र (AOC) सादर करा: तुमचा SAQ किंवा QSA अनुपालन अहवाल (ROC) तुमच्या अधिग्रहण करणाऱ्या बँक किंवा पेमेंट प्रोसेसरकडे सादर करा.
6. अनुपालन टिकवून ठेवा: सतत तुमच्या वातावरणावर लक्ष ठेवा, नियमित सुरक्षा मूल्यांकन करा आणि चालू अनुपालन राखण्यासाठी आवश्यकतेनुसार तुमची सुरक्षा नियंत्रणे अद्यतनित करा.

योग्य एसएक्यू (SAQ) निवडणे

जे व्यापारी SAQ वापरण्यास पात्र आहेत, त्यांच्यासाठी योग्य प्रश्नावली निवडणे महत्त्वाचे आहे. अनेक प्रकारचे SAQ आहेत, प्रत्येक विशिष्ट पेमेंट प्रोसेसिंग पद्धतींसाठी तयार केलेले आहे. सामान्य SAQ प्रकारांमध्ये हे समाविष्ट आहे:

• SAQ A: जे व्यापारी सर्व कार्डधारक डेटा फंक्शन्स पीसीआय डीएसएस अनुपालक तृतीय-पक्ष सेवा प्रदात्यांना आउटसोर्स करतात त्यांच्यासाठी.
• SAQ A-EP: पूर्णपणे आउटसोर्स पेमेंट पेज असलेल्या ई-कॉमर्स व्यापाऱ्यांसाठी.
• SAQ B: जे फक्त इम्प्रिंट मशीन किंवा स्टँडअलोन, डायल-आउट टर्मिनल्स वापरतात त्यांच्यासाठी.
• SAQ B-IP: आयपी कनेक्शनसह स्टँडअलोन, PTS-मान्यताप्राप्त पेमेंट टर्मिनल्स वापरणाऱ्या व्यापाऱ्यांसाठी.
• SAQ C: इंटरनेटशी कनेक्ट केलेल्या पेमेंट ॲप्लिकेशन सिस्टीम असलेल्या व्यापाऱ्यांसाठी.
• SAQ C-VT: जे व्हर्च्युअल टर्मिनल वापरतात (उदा. पेमेंट प्रक्रिया करण्यासाठी वेब-आधारित टर्मिनलमध्ये लॉग इन करणे) त्यांच्यासाठी.
• SAQ P2PE: मान्यताप्राप्त पॉइंट-टू-पॉइंट एनक्रिप्शन (P2PE) उपकरणे वापरणाऱ्या व्यापाऱ्यांसाठी.
• SAQ D: जे व्यापारी इतर कोणत्याही SAQ प्रकाराच्या निकषांची पूर्तता करत नाहीत त्यांच्यासाठी.

चुकीचा SAQ निवडल्याने तुमच्या सुरक्षा स्थितीचे चुकीचे मूल्यांकन होऊ शकते आणि संभाव्य अनुपालन समस्या निर्माण होऊ शकतात. तुमच्या व्यवसायासाठी योग्य SAQ निश्चित करण्यासाठी तुमच्या अधिग्रहण करणाऱ्या बँक किंवा पेमेंट प्रोसेसरशी सल्लामसलत करा.

पीसीआय अनुपालनातील सामान्य आव्हाने

अनेक व्यवसायांना पीसीआय अनुपालन प्राप्त करताना आणि टिकवून ठेवताना आव्हानांना सामोरे जावे लागते. काही सामान्य आव्हानांमध्ये हे समाविष्ट आहे:

• जागरूकतेचा अभाव: अनेक लहान व्यवसायांना पीसीआय डीएसएसच्या आवश्यकता आणि त्यांच्या जबाबदाऱ्यांबद्दल माहिती नसते.
• जटिलता: पीसीआय डीएसएस जटिल आणि समजण्यास कठीण असू शकते, विशेषतः गैर-तांत्रिक कर्मचाऱ्यांसाठी.
• खर्च: आवश्यक सुरक्षा नियंत्रणे लागू करणे महाग असू शकते, विशेषतः मर्यादित बजेट असलेल्या लहान व्यवसायांसाठी.
• संसाधनांची मर्यादा: अनेक व्यवसायांकडे त्यांचे पीसीआय अनुपालन प्रयत्न प्रभावीपणे व्यवस्थापित करण्यासाठी अंतर्गत संसाधने आणि कौशल्याची कमतरता असते.
• अनुपालन टिकवून ठेवणे: पीसीआय अनुपालन ही एक-वेळची घटना नाही. कालांतराने अनुपालन टिकवून ठेवण्यासाठी सतत देखरेख, चाचणी आणि अद्यतनांची आवश्यकता असते.

पीसीआय अनुपालन सोपे करण्यासाठी टिप्स

पीसीआय अनुपालन सोपे करण्यासाठी येथे काही टिप्स आहेत:

• कार्डधारक डेटा कमी करा: टोकनायझेशन किंवा इतर डेटा मास्किंग तंत्र वापरून तुम्ही संग्रहित करत असलेल्या कार्डधारक डेटाचे प्रमाण कमी करा.
• पेमेंट प्रोसेसिंग आउटसोर्स करा: तुमची पेमेंट प्रोसेसिंग पीसीआय डीएसएस अनुपालक तृतीय-पक्ष प्रदात्याला आउटसोर्स करण्याचा विचार करा.
• पीसीआय डीएसएस अनुपालक हार्डवेअर आणि सॉफ्टवेअर वापरा: पेमेंट प्रोसेसिंगसाठी वापरलेले सर्व हार्डवेअर आणि सॉफ्टवेअर पीसीआय डीएसएस अनुपालक असल्याची खात्री करा.
• मजबूत प्रवेश नियंत्रणे लागू करा: कार्डधारक डेटामध्ये प्रवेश फक्त त्या कर्मचाऱ्यांपर्यंत मर्यादित ठेवा ज्यांना त्यांचे काम करण्यासाठी त्याची आवश्यकता आहे.
• सुरक्षा प्रक्रिया स्वयंचलित करा: मॅन्युअल प्रयत्न कमी करण्यासाठी आणि कार्यक्षमता सुधारण्यासाठी कमजोरी स्कॅनिंग आणि पॅच व्यवस्थापन यासारख्या सुरक्षा प्रक्रिया स्वयंचलित करा.
• तज्ञ सहाय्य घ्या: पीसीआय डीएसएस आवश्यकतांमध्ये मार्गदर्शन करण्यासाठी आणि आवश्यक सुरक्षा नियंत्रणे लागू करण्यात मदत करण्यासाठी पीसीआय अनुपालन सल्लागाराची नियुक्ती करा.

पीसीआय अनुपालनाचे भविष्य

पेमेंट लँडस्केपमधील नवीन धोके आणि बदलांना सामोरे जाण्यासाठी पीसीआय डीएसएस सतत विकसित होत आहे. नवीन सुरक्षा सर्वोत्तम पद्धती आणि तंत्रज्ञान समाविष्ट करण्यासाठी पीसीआय एसएससी नियमितपणे मानक अद्यतनित करते. जसजसे पेमेंट पद्धती विकसित होत राहतील, जसे की मोबाईल पेमेंट आणि क्रिप्टोकरन्सीचा उदय, तसतसे पीसीआय डीएसएस या नवीन तंत्रज्ञानाशी संबंधित सुरक्षा आव्हानांना सामोरे जाण्यासाठी जुळवून घेईल.

पीसीआय अनुपालनासाठी जागतिक विचार

पीसीआय डीएसएस हे एक जागतिक मानक असले तरी, काही प्रादेशिक आणि राष्ट्रीय बाबी लक्षात ठेवणे आवश्यक आहे:

• डेटा गोपनीयता कायदे: अनेक देशांमध्ये डेटा गोपनीयता कायदे आहेत, जसे की युरोपमधील जनरल डेटा प्रोटेक्शन रेग्युलेशन (GDPR), जे पीसीआय डीएसएस आवश्यकतांशी जुळू शकतात. पीसीआय डीएसएस व्यतिरिक्त सर्व लागू डेटा गोपनीयता कायद्यांचे पालन करत असल्याची खात्री करा.
• पेमेंट गेटवे आवश्यकता: वेगवेगळ्या पेमेंट गेटवेच्या वेगवेगळ्या पीसीआय अनुपालन आवश्यकता असू शकतात. तुमच्या पेमेंट गेटवे प्रदात्याच्या विशिष्ट आवश्यकतांची पडताळणी करा.
• भाषा आणि सांस्कृतिक फरक: ग्राहक आणि कर्मचाऱ्यांशी पीसीआय अनुपालनाबद्दल संवाद साधताना, भाषा आणि सांस्कृतिक फरकांची जाणीव ठेवा. आवश्यक असल्यास अनेक भाषांमध्ये प्रशिक्षण आणि दस्तऐवजीकरण प्रदान करा.
• चलन आणि पेमेंट पद्धतींची प्राधान्ये: वेगवेगळ्या देशांमध्ये वेगवेगळी चलन आणि पेमेंट पद्धतींची प्राधान्ये असतात. तुमच्या जागतिक ग्राहक वर्गाला सेवा देण्यासाठी विविध पेमेंट पर्यायांचा विचार करा.

उदाहरणार्थ, ब्राझीलमध्ये विस्तार करणाऱ्या कंपनीला पीसीआय डीएसएस सोबत "एलजीपीडी" (Lei Geral de Proteção de Dados) बद्दल जागरूक असले पाहिजे, जो जीडीपीआरच्या समकक्ष ब्राझिलियन कायदा आहे. त्याचप्रमाणे, जपानमध्ये विस्तार करणारी कंपनी क्रेडिट कार्ड व्यतिरिक्त कोन्बिनी (सुविधा स्टोअर पेमेंट) सारख्या स्थानिक पेमेंट पद्धतींच्या प्राधान्यांबद्दल जाणून घेऊ इच्छिते, आणि त्यांनी लागू केलेले कोणतेही समाधान पीसीआय अनुपालक राहील याची खात्री करेल.

पीसीआय अनुपालनाची प्रत्यक्ष उदाहरणे

• ई-कॉमर्स प्लॅटफॉर्म: एक जागतिक ई-कॉमर्स प्लॅटफॉर्म ग्राहक क्रेडिट कार्ड डेटाचे संरक्षण करण्यासाठी टोकनायझेशन लागू करतो. वास्तविक क्रेडिट कार्ड क्रमांक अद्वितीय टोकनने बदलले जातात, जे एका सुरक्षित व्हॉल्टमध्ये संग्रहित केले जातात. प्लॅटफॉर्म संवेदनशील क्रेडिट कार्ड डेटा उघड न करता व्यवहार प्रक्रिया करण्यासाठी या टोकनचा वापर करतो.
• रेस्टॉरंट चेन: एक मोठी रेस्टॉरंट चेन तिच्या पॉइंट-ऑफ-सेल (POS) सिस्टीमवर एंड-टू-एंड एनक्रिप्शन (E2EE) लागू करते. E2EE प्रवेशाच्या ठिकाणी कार्डधारक डेटा एनक्रिप्ट करते आणि केवळ पेमेंट प्रोसेसरच्या सुरक्षित वातावरणात तो डिक्रिप्ट करते. हे डेटाला प्रसारणादरम्यान अडवण्यापासून वाचवते.
• हॉटेल चेन: एक जागतिक हॉटेल चेन कार्डधारक डेटामध्ये प्रवेश असलेल्या सर्व कर्मचाऱ्यांसाठी मल्टी-फॅक्टर ऑथेंटिकेशन (MFA) लागू करते. MFA वापरकर्त्यांना त्यांची ओळख सत्यापित करण्यासाठी दोन किंवा अधिक प्रमाणीकरण घटक प्रदान करणे आवश्यक करते, जसे की पासवर्ड आणि त्यांच्या मोबाईल फोनवर पाठवलेला एक-वेळचा कोड.
• सॉफ्टवेअर विक्रेता: पेमेंट प्रोसेसिंग सॉफ्टवेअर विकसित करणारा एक सॉफ्टवेअर विक्रेता सुरक्षा कमजोरी ओळखण्यासाठी आणि दूर करण्यासाठी नियमित पेनिट्रेशन चाचणी करतो. पेनिट्रेशन चाचणीमध्ये सॉफ्टवेअरची सुरक्षा तपासण्यासाठी आणि हॅकर्सद्वारे शोषित होऊ शकणाऱ्या कमजोरी ओळखण्यासाठी वास्तविक-जगातील हल्ल्यांचे अनुकरण करणे समाविष्ट आहे.

निष्कर्ष

पीसीआय अनुपालन हे क्रेडिट कार्ड डेटा हाताळणाऱ्या कोणत्याही व्यवसायासाठी एक आवश्यक अट आहे. पीसीआय डीएसएस आवश्यकतांची अंमलबजावणी करून, तुम्ही तुमच्या ग्राहकांच्या संवेदनशील माहितीचे संरक्षण करू शकता, विश्वास निर्माण करू शकता आणि महागड्या डेटा भंगांपासून वाचू शकता. पीसीआय अनुपालन प्राप्त करणे आणि टिकवून ठेवणे आव्हानात्मक असू शकते, परंतु ही एक फायदेशीर गुंतवणूक आहे जी तुमच्या व्यवसायाचे आणि तुमच्या ग्राहकांचे संरक्षण करेल. लक्षात ठेवा की पीसीआय अनुपालन ही एक-वेळची घटना नसून एक सतत चालणारी प्रक्रिया आहे. मजबूत सुरक्षा स्थिती टिकवून ठेवण्यासाठी सतत तुमच्या वातावरणावर देखरेख ठेवा, तुमची सुरक्षा नियंत्रणे अद्यतनित करा आणि नवीनतम धोके आणि सर्वोत्तम पद्धतींबद्दल माहिती मिळवत राहा. अनुपालन मानकांमध्ये पारंगत असलेल्या सायबर सुरक्षा व्यावसायिकांशी सल्लामसलत केल्याने ही प्रक्रिया खूप सोपी होऊ शकते.